重大疾病保险妥协了

既然真正意义上的重大疾病保险很难卖，既然治病的保险好卖，那为什么不让重大疾病保险变得像治病的保险呢？

重大疾病保险是在一份合同当中约定若干种重大疾病，并且约定了重大疾病需要达到的状态。只要客户达到这个状态了，就按照保额赔钱给客户，而不管客户实际治病花了多少钱，也不管客户是否用这笔钱治病。

比如，我给自己的买了一份保额万的重大疾病保险，这份保险一共保80种重大疾病，我只要符合其中的任何一种，保险公司都会给我万。

那既然是“重大疾病”，自然都会比较严重，举两个例子：

一、良性脑肿瘤

指脑的良性肿瘤，已经引起颅内压增高，临床表现为视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及运动感觉障碍等，并危及生命，须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，并须满足下列至少一项条件：

（1）实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术；

（2）实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管性疾病不在保障范围内。

二、脑中风后遗症

指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：

（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；

（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；

（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

是不是都挺严重的，不死也几乎半条命没了。于是各家保险公司出于生存和竞争的需要，在原来的“重大疾病”基础上增加一些不那么重的重大疾病，比如：小肠移植手术，指因肠道疾病或外伤，已经实施了在全身麻醉下进行的小肠的异体器官移植手术。此手术必须由专科医生认为是医学上必需的情况下进行。

是不是看起来没有那么“重大”了？再后来，干脆在重大疾病保险当中加入轻症，就是单独列出一组比较轻的疾病来，比如：冠状动脉介入手术（非开胸手术）为了治疗明显的冠状动脉狭窄性疾病，首次实际实施了冠状动脉球囊扩张成形术、冠状动脉支架植入术、冠状动脉粥样斑块切除术或激光冠状动脉成形术。这就轻多了，心脏加个支架就能赔了。再后来，在轻症之外又加上了中症，甚至前症（后被监管叫停）。

工银安盛的御享颐生重大疾病保险甚至连一些器官的良性肿瘤手术都能理赔了。

重大疾病保险越来越不重大，越来越能治病用了，但毕竟还不是真正的治病用的保险。它只是妥协了。

注：

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